Versicherung & InsurTech
KI-Agenten revolutionieren Versicherungsprozesse
KI-Lösungen, die die Versicherung von der Risikoprüfung über die Schadensbearbeitung bis hin zur Betrugserkennung transformieren, um die Effizienz und Kundenzufriedenheit zu steigern.
Einführung
Die Versicherungsbranche erlebt eine technologiegetriebene Wiedergeburt, wobei Automatisierung und KI im Mittelpunkt dieser Transformation stehen. Versicherer – von großen Anbietern bis hin zu agilen Insurtech-Startups – erkennen, dass Überleben und Erfolg davon abhängen, die Abläufe zu optimieren, die Kundenerfahrung zu verbessern und Risiken intelligenter zu managen.
Die Versicherungsbranche ist reich an Daten und komplexen Prozessen, was sie zu einem idealen Boden für KI-Lösungen macht. Manuelle, papierlastige Arbeitsabläufe weichen digitalen, automatisierten. Tatsächlich haben 76 % der Versicherungsunternehmen bis 2024 generative KI-Funktionen in mindestens einer Geschäftsbereich implementiert, was zeigt, wie schnell die Branche diese Werkzeuge annimmt.
Die Motivation ist klar: Versicherer, die KI nutzen, sehen erhebliche Vorteile – zum Beispiel haben diejenigen, die aktiv KI einsetzen, ihre Schadenquoten um ~5 % verbessert und die Prämien um bis zu 15 % durch bessere Risikobewertung erhöht. Von der Underwriting über Schadensfälle bis hin zum Kundenservice können benutzerdefinierte KI-Agenten jeden Schritt der Versicherungswertschöpfungskette automatisieren und optimieren, was schnelleren Service, niedrigere Kosten und zufriedenere Versicherungsnehmer zur Folge hat.
Wichtige Schmerzpunkte in der Versicherungsbranche
Die Versicherungsbranche steht vor einzigartigen Herausforderungen, die KI besonders gut angehen kann.
Lange Underwriting- und Onboarding-Prozesse
Traditionell umfasst die Risikoprüfung einer Police Wochen der Informationssammlung, manuelle Risikobewertung und Hin und Her mit dem Antragsteller. Es ist arbeitsintensiv und anfällig für Verzögerungen. Versicherer müssen die Entscheidungen zur Risikoprüfung mit datengestützter Genauigkeit beschleunigen.
Ineffizienzen bei der Schadensbearbeitung
Die Schadensaufnahme kann Berge von Papierkram, manuelle Überprüfung von Details und langwierige Ermittlungen umfassen. Für die Kunden bedeutet dies lange Wartezeiten auf Auszahlungen. Die Geschwindigkeit der Abwicklung ist der Faktor, der die größte Unzufriedenheit bei den Anspruchstellern verursacht.
Betrug und Leckagen
Es wird geschätzt, dass 10 % der Sach- und Unfallansprüche betrügerisch sind, was jährlich etwa 122 Milliarden Dollar kostet. Betrug zu identifizieren ist komplex: geschickte Betrüger entwickeln ständig neue Taktiken, und legitime Ansprüche variieren stark.
Kundenerfahrung & -bindung
Versicherungsprodukte können commoditized erscheinen, und die Wechselkosten für Kunden sind niedrig – was bedeutet, dass schlechter Service schnell zu Abwanderung führt. Moderne Verbraucher erwarten die Bequemlichkeit von digitalem Self-Service und personalisierter Beratung.
Verwaltungskosten und -aufwand
Versicherer haben mit erheblichen administrativen Belastungen zu kämpfen – Policenverwaltung, regulatorische Berichterstattung, Compliance-Prüfungen, Dateneingabe usw. In einigen Märkten verschlingen die Verwaltungskosten einen großen Teil der Prämien.
Wie AI-Lösungen von inea.ai helfen können
Unsere maßgeschneiderten KI-Agenten sind darauf ausgelegt, die einzigartigen Herausforderungen der Versicherungsbranche zu bewältigen.
Automatisierte Risikoprüfung & Risikobewertung
Unsere KI-Agenten revolutionieren den Underwriting-Prozess, indem sie riesige Datensätze analysieren, um Risiken in Minuten statt in Tagen oder Wochen genau zu bewerten. Sie ermöglichen anspruchsvolles Risikomodellieren und personalisierte Prämienpreise.
Intelligente Schadensbearbeitung
Wir entwickeln KI-Agenten, die die Schadensbearbeitung von der Aufnahme bis zur Abwicklung transformieren. Sie können automatisch den Versicherungsschutz überprüfen, potenziellen Betrug erkennen und einfache Schadensfälle zur sofortigen Zahlung beschleunigen.
Verbessertes Kundenerlebnis
Unsere kundenorientierten KI-Agenten bieten rund um die Uhr Service über mehrere Kanäle. Sie können Fragen zu Policen beantworten, bei der Einreichung von Ansprüchen helfen, Beratung zu Deckungen anbieten und personalisierte Kommunikation liefern.
Automatisierung administrativer Prozesse
Wir liefern KI-Lösungen, die die Gemeinkosten im Backoffice erheblich senken, indem sie die Dokumentenverarbeitung, die Verwaltung von Richtlinien, die Überprüfung der Einhaltung von Vorschriften und andere arbeitsintensive administrative Aufgaben automatisieren.
Greifbare Anwendungsfälle in der Versicherung
Anwendungen in der realen Welt, in denen unsere KI-Agenten sofortigen Wert liefern.
Automatisierter Schadensbearbeiter
Setzen Sie einen KI-Agenten ein, der als Ihre erste Anlaufstelle für Schadensregulierungen bei einfachen Fällen dient. Wenn ein Anspruch eingeht, überprüft der KI-Agent die Policendeckung, prüft die Details auf Konsistenz und vergleicht den Vorfall mit relevanten Daten. Wenn alles in Ordnung ist und der Anspruch ein geringes Risiko darstellt, kann er die Zahlung innerhalb von Minuten genehmigen und einleiten.
Betrugserkennungsagent
Integrieren Sie einen KI-Agenten in Ihren Schadensbearbeitungsprozess, der jede eingehende Schadensmeldung auf die Wahrscheinlichkeit von Betrug bewertet. Dieser Agent verwendet maschinelles Lernen, das auf historischen Betrugsfällen und bekannten Betrugsmustern trainiert wurde, und berücksichtigt zahlreiche Faktoren, einschließlich der Schadenshistorie, Ähnlichkeiten zu früheren betrügerischen Schadensmeldungen und Anomalien.
Underwriting-Risikoanalyst
Erweitern Sie Ihre Underwriting-Abteilung mit einem KI-Agenten, der automatisch Anträge bewertet und Maßnahmen empfiehlt. Er kann einen Antrag aufnehmen, relevante Daten abrufen, Risikofaktoren analysieren und mit den Ergebnissen ähnlicher Profile in Ihren historischen Daten vergleichen, um genauere Preise und schnellere Bearbeitungszeiten zu erzielen.
Kundenservice- und Bindungs-Bot
Halten Sie Ihre Versicherungsnehmer glücklich und engagiert mit einem KI-gestützten virtuellen Agenten, der auf Ihrer Website, in Ihrer mobilen App und auf Messaging-Plattformen verfügbar ist. Dieser Agent kann Anfragen bearbeiten, von der Erklärung der Deckungsdetails bis hin zur Unterstützung bei Policenänderungen und der Anleitung von Kunden bei Selbstbedienungsaufgaben.
Back-Office-Policy-Administrationsagent
Ein KI-Agent kann mühsame Aufgaben wie Dateneingabe, Policenausstellung, Überprüfungen der Einhaltung von Vorschriften und Dokumentenmanagement übernehmen. Wenn eine neue Police abgeschlossen wird, kann der Agent automatisch die erforderlichen Formulare ausfüllen, Policendokumente generieren und sie an den Kunden senden.
Vertrauen aufbauen – Warum inea.ai für Versicherungen?
Was uns im Versicherungssektor auszeichnet.
Versicherungskompetenz
Bei inea.ai schätzen wir die Nuancen der Versicherung. Unser Team hat an KI-Projekten in den Bereichen Fintech und Insurtech gearbeitet, und wir nutzen dieses Wissen für Sie. Wir bleiben über die Vorschriften im Versicherungswesen informiert, sei es das Verständnis der Auswirkungen von Solvency II auf Daten oder die neuesten Richtlinien von Institutionen wie EIOPA zu KI-Ethischen Fragen in der Versicherung.
Angepasst an Ihre Produkte und Richtlinien
Versicherungsprodukte und Unternehmensabläufe variieren stark. Unsere Agenten sind vollständig maßgeschneidert, um mit Ihren einzigartigen Prozessen und Markenwerten übereinzustimmen. Wenn Sie auf einen bestimmten Underwriting-Ansatz stolz sind, wird unsere KI dies widerspiegeln. Wenn Sie ein proprietäres Betrugsregelwerk haben, integrieren wir es in den Entscheidungsrahmen der KI.
Schnelle Rendite, risikoarmer Ansatz
Wir verstehen, dass Versicherungsexecutives klare Renditen sehen und Risiken in jedem Technologieprojekt mindern müssen. Unsere Methodik ist darauf ausgelegt, schnelle Erfolge zu liefern. Wir beginnen typischerweise mit einem gut definierten Pilotprojekt, das sofortigen Wert liefern und in wenigen Monaten Erfolge demonstrieren kann.
Datensicherheit und Datenschutz durch Design
Versicherungsunternehmen halten hochsensible persönliche Daten – von Gesundheitsakten bis hin zu finanziellen Informationen. Unsere Lösungen sind mit Datenschutz und Sicherheit im Kern entwickelt. Alle unsere KI-Agenten arbeiten in Umgebungen, die mit Vorschriften wie der DSGVO übereinstimmen. Wir implementieren strenge Datenzugriffskontrollen und unterstützen die Datenverarbeitung nur in der EU.
Eine neue Ära der Versicherung – Jetzt starten
Versicherung drehte sich schon immer darum, die Zukunft zu sichern – jetzt ist es an der Zeit, Ihre eigenen Abläufe zukunftssicher zu machen. KI ist in der Versicherung nicht mehr experimentell; sie ist ein bewährter Katalysator für Effizienz und Wachstum. Mit den maßgeschneiderten Lösungen von inea.ai können Sie die Bearbeitungszeiten von Schadensfällen reduzieren, Betrug effektiver erkennen, Risiken genauer bewerten und das nahtlose digitale Erlebnis bieten, das Ihre Kunden erwarten.