Assicurazioni e InsurTech
Agenti AI che rivoluzionano i processi assicurativi
Soluzioni AI che trasformano l'assicurazione dalla sottoscrizione alla gestione dei sinistri e alla rilevazione delle frodi per una maggiore efficienza e soddisfazione del cliente.
Introduzione
L'industria assicurativa sta vivendo una rinascita guidata dalla tecnologia, con l'automazione e l'IA al centro di questa trasformazione. Gli assicuratori – dai grandi operatori alle agili startup insurtech – riconoscono che la sopravvivenza e il successo dipendono dall'ottimizzazione delle operazioni, dal miglioramento dell'esperienza del cliente e dalla gestione del rischio in modo più intelligente.
L'assicurazione è ricca di dati e processi complessi, rendendola un terreno ideale per le soluzioni di IA. I flussi di lavoro manuali e cartacei stanno cedendo il passo a quelli digitali e automatizzati. Infatti, il 76% delle aziende assicurative ha implementato capacità di IA generativa in almeno una funzione aziendale entro il 2024, segnalando quanto rapidamente l'industria stia abbracciando questi strumenti.
La motivazione è chiara: gli assicuratori che sfruttano l'IA vedono benefici significativi – ad esempio, quelli che utilizzano attivamente l'IA hanno migliorato i loro rapporti di perdita di circa il 5% e aumentato i premi fino al 15% attraverso una migliore valutazione del rischio. Dalla sottoscrizione ai sinistri fino al servizio clienti, agenti IA personalizzati possono automatizzare e ottimizzare ogni fase della catena del valore assicurativo, offrendo un servizio più veloce, costi inferiori e assicurati più soddisfatti.
Principali Problemi nel Settore Assicurativo
Il settore assicurativo affronta sfide uniche che l'IA è in grado di affrontare in modo unico.
Lunga approvazione e onboarding
Tradizionalmente, l'approvazione di una polizza richiede settimane per raccogliere informazioni, valutazione manuale del rischio e scambi tra l'assicurato e l'assicuratore. È un processo laborioso e soggetto a ritardi. Le compagnie assicurative devono accelerare le decisioni di approvazione con una maggiore accuratezza basata sui dati.
Inefficienze nel trattamento delle richieste
L'accettazione delle richieste può comportare montagne di documenti, verifica manuale dei dettagli e lunghe indagini. Per i clienti, questo si traduce in lunghi tempi di attesa per i pagamenti. La velocità di liquidazione è il fattore che causa maggiore insoddisfazione tra i richiedenti.
Frode e Perdite
Si stima che il 10% delle richieste di risarcimento per danni materiali e responsabilità civile siano fraudolente, con un costo di circa 122 miliardi di dollari all'anno. Identificare le frodi è complesso: i truffatori esperti evolvono costantemente le loro tattiche e le richieste legittime variano ampiamente.
Esperienza del Cliente e Fidelizzazione
I prodotti assicurativi possono apparire come merci, e i costi di switching per i clienti sono bassi – il che significa che un servizio scadente porta rapidamente alla perdita di clienti. I consumatori moderni si aspettano la comodità del self-service digitale e consigli personalizzati.
Sovraccarico Amministrativo e Costi
Le compagnie assicurative si confrontano con oneri amministrativi significativi – amministrazione delle polizze, reportistica normativa, controlli di conformità, inserimento dati, ecc. In alcuni mercati, le spese amministrative assorbono una grande parte dei premi.
Come le soluzioni AI di inea.ai possono aiutare
I nostri agenti AI personalizzati sono progettati per affrontare le sfide uniche del settore assicurativo.
Sottoscrizione automatizzata e valutazione del rischio
I nostri agenti AI rivoluzionano il processo di sottoscrizione analizzando vasti set di dati per valutare accuratamente i rischi in minuti anziché in giorni o settimane. Consentono una modellazione del rischio sofisticata e una personalizzazione dei prezzi dei premi.
Elaborazione Intelligente dei Reclami
Costruiamo agenti AI che trasformano la gestione dei reclami dall'accettazione al pagamento. Possono verificare automaticamente la copertura della polizza, rilevare potenziali frodi e accelerare i reclami semplici per un pagamento immediato.
Esperienza Cliente Migliorata
I nostri agenti AI a contatto con i clienti offrono un servizio 24 ore su 24, 7 giorni su 7, attraverso più canali. Possono rispondere a domande sulle polizze, aiutare con la presentazione di reclami, offrire consigli sulle coperture e fornire comunicazioni personalizzate.
Automazione dei Processi Amministrativi
Offriamo soluzioni di intelligenza artificiale che riducono drasticamente i costi operativi del back-office automatizzando l'elaborazione dei documenti, l'amministrazione delle politiche, i controlli di conformità normativa e altre attività amministrative laboriose.
Casi d'uso tangibili nell'assicurazione
Applicazioni nel mondo reale in cui i nostri agenti AI offrono valore immediato.
Gestore di Reclami Automatizzato
Distribuisci un agente AI per fungere da tuo aggiustatore di reclami di prima linea per casi semplici. Quando arriva un reclamo, l'agente AI verifica la copertura della polizza, controlla i dettagli per coerenza e incrocia l'incidente con i dati pertinenti. Se tutto è in ordine e il reclamo è a basso rischio, può approvare e avviare il pagamento in pochi minuti.
Agente di Rilevamento Frodi
Integra un agente AI nel tuo processo di gestione dei reclami che valuta ogni reclamo in arrivo per la probabilità di frode. Questo agente utilizza modelli di apprendimento automatico addestrati su casi storici di frode e schemi di frode noti, considerando numerosi fattori tra cui la storia dei reclami, le somiglianze con reclami fraudolenti passati e le anomalie.
Analista del rischio di sottoscrizione
Amplia il tuo dipartimento di sottoscrizione con un agente AI che valuta automaticamente le domande e raccomanda azioni. Può elaborare una domanda, estrarre dati pertinenti, analizzare i fattori di rischio e confrontare con i risultati di profili simili nei tuoi dati storici per una valutazione più accurata e un turnaround più rapido.
Bot di Servizio Clienti e Fidelizzazione
Mantieni i tuoi assicurati felici e coinvolti con un agente virtuale alimentato da IA disponibile sul tuo sito web, app mobile e piattaforme di messaggistica. Questo agente può gestire richieste che vanno dalla spiegazione dei dettagli della copertura all'assistenza con le modifiche delle polizze e alla guida dei clienti attraverso compiti di self-service.
Agente di Amministrazione delle Polizze Back-Office
Un agente AI può assumere compiti laboriosi come l'inserimento dei dati, l'emissione delle polizze, i controlli di conformità normativa e la gestione dei documenti. Quando una nuova polizza è attivata, l'agente può compilare automaticamente i moduli richiesti, generare i documenti della polizza e inviarli al cliente.
Costruire fiducia – Perché inea.ai per le assicurazioni?
Cosa ci distingue nel settore assicurativo.
Competenza nel Settore Assicurativo
In inea.ai, apprezziamo le sfumature delle assicurazioni. Il nostro team ha lavorato a progetti di intelligenza artificiale nel fintech e nell'insurtech, e sfruttiamo quella conoscenza per te. Rimaniamo aggiornati sulle normative assicurative, sia che si tratti di comprendere le implicazioni di Solvency II sui dati o delle ultime linee guida da enti come l'EIOPA sull'etica dell'IA nelle assicurazioni.
Personalizzato per i tuoi prodotti e politiche
I prodotti assicurativi e i flussi di lavoro delle aziende variano ampiamente. I nostri agenti sono completamente personalizzati per allinearsi ai tuoi processi unici e ai valori del tuo marchio. Se ti vanti di un certo approccio alla sottoscrizione, la nostra IA lo rifletterà. Se hai un insieme di regole antifrode proprietarie, lo incorporiamo nel framework decisionale dell'IA.
Approccio a basso rischio con ROI rapido
Comprendiamo che i dirigenti assicurativi devono vedere un chiaro ROI e mitigare il rischio in qualsiasi progetto tecnologico. La nostra metodologia è progettata per fornire risultati rapidi. Di solito iniziamo con un progetto pilota ben definito che può offrire valore immediato e dimostrare successo in pochi mesi.
Sicurezza dei dati e privacy per design
Le compagnie di assicurazione detengono dati personali altamente sensibili – da cartelle cliniche a informazioni finanziarie. Le nostre soluzioni sono progettate con la privacy e la sicurezza al centro. Tutti i nostri agenti AI operano in ambienti che rispettano normative come il GDPR. Implementiamo rigorosi controlli di accesso ai dati e supportiamo l'elaborazione dei dati solo nell'UE.
Una Nuova Era dell'Assicurazione – Inizia
L'assicurazione è sempre stata incentrata sulla protezione del futuro – ora è il momento di rendere a prova di futuro le tue operazioni. L'IA non è più sperimentale nell'assicurazione; è un catalizzatore comprovato per l'efficienza e la crescita. Con le soluzioni personalizzate di inea.ai, puoi ridurre i tempi di ciclo dei sinistri, rilevare le frodi in modo più efficace, valutare i rischi in modo più accurato e offrire l'esperienza digitale senza soluzione di continuità che i tuoi clienti si aspettano.